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浙商銀行買假理財案追問:6.8%資金成本如何推高至16%

時間:2019-05-18 20:59:07  來源:  作者:

  “浙商銀行8億買建行假理財案”的追問:6.8%資金成本如何推高至16%?

  21世紀經濟報道 21財經APP 包慧 杭州報道

  

 

  后來發生的事實證明,這兩個公司均為優質客戶。但通過正常的信貸渠道被建行給“拒”了,讓其支行行長動起了走“歪門邪道”幫助其獲得資金的主意。這背后說明了銀行業的風險識別體系的扭曲。

  針對近日市場關注度較高的8億元買入“假理財”一事,浙商銀行相關部門負責人5月18日回復稱,兩款理財產品發生在2015年6、7月份,該行已于2017年7月前全額收回投資本金及收益,未造成經濟損失。事后,浙商銀行在制度、系統、流程等方面進行了更為嚴格的把控,沒有再次發生此類問題。

  21世紀經濟報道記者獲悉,浙商銀行是自己發現的該筆理財業務的問題,并主動上報給監管機構的。因為當時原銀監會的統一查詢理財產品的系統還未上線,該筆業務的經辦核保人員已經核實了交易對手建設銀行(6.920, -0.08, -1.14%)某支行行長張某身份真實,產品合同上蓋的公章也是真實的,因此并沒有人員因此被處罰。

  事實上,正是由于此類事件頻發,在2017年銀監會以同業、理財和表外業務等為重點,開展“三三四十”專項治理和綜合治理,推動理財業務回歸本源、規范發展。同時,指導銀行業理財登記托管中心建立理財產品信息登記系統,初步實現了理財產品的全國集中統一登記和穿透式信息報送,也為投資者提供理財產品登記編碼的驗證查詢服務,防范“虛假理財”和“飛單”。

  隨著銀保監會持續加大監管力度,銀行理財業務已在按照監管導向收縮。

  銀行業理財登記托管中心與中國銀行(3.730, -0.05, -1.32%)業協會聯合發布的最新《中國銀行業理財市場報告(2018年)》(簡稱《年報》)顯示,自2017年高點以來,同業理財規模和占比連續22個月環比“雙降”。截至2018年底,全市場金融同業類產品存續余額1.22萬億元,同比減少2.04萬億元,降幅為62.57%;占全部理財產品存續余額的3.80%,同比下降7.21個百分點。

  8億假理財案的始末

  8億假理財案件的故事始于兩家房地產公司A和B的正常資金需求。

  2015年5月左右,A房企為了開發巴南區的一個地產項目想在建行重慶XX支行貸款4億元,支行把材料做好報到分行的信貸審批會,但會上沒有通過。A房企找了很多信托公司融資,但成本都很高后來A房企負責人對建行重慶某支行行長張某說融資成本只要控制在16%以下都可以。

  建行重慶某支行行長張某的證言中表示,考慮到A房企很有實力,其與當時該公司總經理又是多年的朋友,就想到了這種“虛假理財”的方式來為其融資。

  幾乎同時,B房企知道A房企的這種融資方式后,適逢要購買一塊土地做開發,想通過同樣方式融資4億元,負責交易結構設計的資金“掮客”鐘某在這筆融資中也是負責設計交易結構,聯系金融機構等。

  經查發現,這是一起以理財為幌子、以套取銀行資金的詐騙活動,背后策劃者為建設銀行員工張某。最終,張某因犯受賄罪,于2017年12月26日被重慶市第五中級人民法院判處有期徒刑十四年六個月,并處罰金三百萬元。

  鐘某因犯單位行賄罪,于2018年11月26日,被重慶市渝北區人民法院判處有期徒刑一年八個月,并處罰金200萬元。

  “分贓”賬單:融資成本是如何被一步步推高至翻倍

  我們來算算,兩家房地產公司為這合計8億元融資付出的實際成本分別為每年16%和每年14%,而浙商銀行賣出的“資金價格”只有年化6.8%,也就是說,各種中間通道的費用高達每年7.2%-9.2%。

  《專項財務顧問協議》、應收賬明細、發票、記賬憑證、電子回單證實,2015年6月,A房企為其4億元成本高達16%的融資支付的顧問服務費共計7136萬元。B房企為其4億元成本為14%的融資支付的顧問服務費總計5360萬元。

  其中,建設銀行重慶某支行行長張某收取好處費1636.5萬元(約為融資額的2%),資金掮客鐘某按照績效規定,應該拿到提成800萬元左右,因偵查機關的介入,具體提成到目前還沒有核算。A房企時任總經理何某收取430萬元“傭金”。

  后來發生的事實證明,這兩個公司均為優質客戶。但通過正常的信貸渠道被建行給“拒”了,讓其支行行長動起了走“歪門邪道”幫助其獲得資金的主意。“這背后說明了銀行業的風險識別體系的扭曲。”一位銀行業人士對此評論道。

  責任編輯:陳鑫

  文章關鍵詞: 浙商銀行 建行 理財

中國糖酒新聞http://www.tangjiuw.cn/toutiao/2019-05-18/585.html




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